KB증권 퇴직연금 가입절차와 특징 및 장점을 알아보자
KB증권 퇴직연금은 퇴직금을 체계적으로 운용하며 안정적이고 효율적인 노후 준비를 돕고 기업과 개인을 위한 다양한 상품과 투자 옵션을 제공하며, 퇴직 시 실질적인 경제적 안정과 세제 혜택을 받을 수 있도록 설계되었으며, 퇴직연금은 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형 퇴직연금) 세 가지 유형으로 나뉩니다.
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KB증권 퇴직연금 주요 특징
다양한 투자 옵션 제공
안정형 : 원리금 보장 상품(예금, 보험 등).
수익형 : 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 실적 배당형 상품.
전문가 자산 관리
투자 경험이 부족한 고객을 위해 KB증권의 금융 전문가가 투자 포트폴리오를 구성하고 운용 전략을 제시합니다.
세제 혜택
IRP 납입 시 소득세 절감 혜택 제공.
퇴직연금을 연금으로 수령 시, 연금소득세가 적용되어 세금 부담이 낮아집니다.
안정성과 수익성의 균형
원리금 보장 상품과 실적 배당 상품을 조합하여 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있습니다.
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KB증권 퇴직연금 상품종류
DB형(확정급여형)
특징: 기업이 퇴직금을 운용하며, 근로자는 퇴직 시 약정된 금액을 받습니다.
운용 책임: 기업.
장점: 근로자는 안정적으로 퇴직금을 보장받을 수 있음.
적합 대상: 안정적인 퇴직금 지급을 원하는 기업.
DC형(확정기여형)
특징: 기업이 근로자의 개인 계좌에 매년 일정 금액을 납입하며, 근로자가 직접 운용합니다.
운용 책임: 근로자.
장점: 운용 성과에 따라 퇴직금이 늘어날 가능성.
적합 대상: 스스로 투자 결정을 내리고 자산 관리를 원하는 근로자.
IRP(개인형 퇴직연금)
특징: 개인이 퇴직금을 적립하거나 추가로 납입해 운용하며, 세액공제 혜택이 있는 계좌.
장점: 자유로운 납입과 다양한 투자 상품 선택 가능.
세제 혜택: 연간 납입금액 900만 원까지 세액공제 가능(700만 원 기본 한도 + DC/DB 납입액 포함).
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KB증권 퇴직연금 가입절차
상품 선택
퇴직연금 상품 유형(DB, DC, IRP)을 결정합니다.
기업은 직원의 요구와 기업 재무 상황에 맞는 유형을 선택하고, 개인은 노후 준비 계획에 따라 선택합니다.
계좌 개설
KB증권 지점 방문, M-able 앱 또는 온라인을 통해 퇴직연금 계좌를 개설합니다.
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| KB증권 앱 |
App Store에서 제공하는 KB M-able - KB증권의 대표 MTS
납입 및 운용
기업이 정기적으로 납입(DB/DC)하거나 개인이 자유롭게 추가 납입(IRP).
적립금은 투자 성향에 따라 상품을 선택해 운용합니다.
실적 관리 및 변경
정기적으로 계좌 수익률을 확인하고 필요 시 상품을 변경하거나 리밸런싱합니다.
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장점
세액공제 혜택
IRP를 통해 연간 최대 900만 원(700만 원 기본 한도 + DC 납입 포함)까지 세액공제 가능.
맞춤형 자산 관리
투자 성향에 따라 안정형부터 고수익형까지 선택 가능.
편리한 관리
KB증권의 IT 시스템을 활용하여 계좌를 쉽게 관리할 수 있습니다.
안정적 운용
원리금 보장 상품과 전문가 상담을 통한 포트폴리오 구성이 가능.
주의사항
투자 위험
실적 배당형 상품은 투자 성과에 따라 원금 손실 가능성이 있습니다.
투자 상품을 선택할 때 자신의 투자 성향과 리스크를 고려해야 합니다.
중도 해지 시 불이익
중도 해지 시 퇴직소득세와 기타 세금이 부과될 수 있습니다.
수익률 변동
시장 상황에 따라 수익률이 변동될 수 있으므로 정기적인 모니터링이 필요합니다.
